Bankbürgschaft – Kaution, Kosten und mehr

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Autor: Tobias Beuler - Fertighausexperte

Kategorie: Bau Wiki

Datum: 9. Dezember 2019

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Inhaltsverzeichnis

Bankbürgschaft – um was geht es dabei eigentlich?

Unter den Bauherren gibt es so einige, die wegen der Insolvenz ihrer Baufirma in finanzielle Nöte gekommen sind. Der Bauträger hat falsch geplant, nicht solide gerechnet und sich mit einem Wort gesagt verspekuliert. Nun ist guter Rat teuer, denn wenn Ihr Hausbaupartner zahlungsunfähig wird, dann kommt es in der Regel zur Insolvenz – und auch Sie sind gleichzeitig massiv von einer solchen Misere betroffen. Der Baustopp ist vorprogrammiert und Sie werden sich ganz bestimmt nicht darüber freuen, wenn Sie mit Ihren unfertigen vier Wänden alleine gelassen werden und damit im sprichwörtlichen Regen stehen. Nicht von ungefähr wird Häuslebauern daher immer geraten den finanziellen Schaden, der durch eine Insolvenz des Bauträgers entstehen kann, bereits im Vorfeld entgegenzutreten und die entsprechenden Vorkehrungen treffen.

Sicherheit schaffen durch Bankbürgschaft

Will man sich gegen finanziellen Schaden beim Hausbau absichern, dann kann eine Bankbürgschaft im Rahmen einer Fertigstellungs- und Gewährleistungsbürgschaft, für große Sicherheit sorgen. Dann, wenn beispielsweise der Bauträger pleite gehen sollte, springt die Bank in die finanzielle Bresche. Besonders wichtig und nützlich wird die Bürgschaft, wenn dem für den Hausbau verantwortlichen Unternehmen bereits in der Bauphase die finanzielle Luft ausgeht. Übrigens selbst, wenn die Insolvenz nach dem Einzug der Eigentümer eintreten sollte, muss die Bank für den finanziellen Schaden aufkommen. Was dabei jedoch beachtet werden muss, ist die Tatsache, dass solche Bürgschaften relativ teuer sind. In der Regel werden von den Banken etwa 3% des Bürgschaftsbetrages in Ansatz gebracht. In den allermeisten Fällen sind die Bauträger nicht gewillt diese Summe zu bezahlen und wälzen die Kosten auf den Bauherrn ab. Je nachdem mit welchem Verhandlungsgeschick der Bauherr jedoch vorgeht, lässt sich der Bauträger dazu bewegen, auf eine Kostenteilung einzugehen.

Tipp 1: am Ende des Artikels listen wir alle Firmen auf, die bereit sind, sich die Gebühren für die Bürgschaften zumindest mit Ihren Bauherren zu teilen. Achtung: Wir haben diese Unterseite erst Ende 2019 hochgeladen, wir brauchen also noch etwas Zeit, die Seite mit Leben bzw. mit Firmen zu füllen.

Tipp 2: wer sich die Gebühren komplett sparen möchte, sollte unbedingt mit besonders solventen Fertighausunternehmen bauen. Hier ist die Wahrscheinlichkeit einer Pleite nicht zu hoch. Allerdings sollten Sie sich dann unbedingt mit einer Zusatzvereinbarung zum Werkvertrag absichern. Mehr dazu gerne im persönlichen Gespräch.

Tipp 3: man kann die hohen Gebühren auch zahlen und versuchen, diese mit anderen Einsparmöglichkeiten auszugleichen. Zum Beispiel, indem Sie Ihre Bodenplatte oder Ihren Fertigkeller an der Quelle kaufen, also ab Werk. Ohne Zwischenhandel und Provisionen für Musterhaus, Hausverkäufer und Hausbaufirma.

Die Zahlung ausschließlich nach Baufortschritt vornehmen

Eine weitere recht probate Maßnahme, um sich wirksam vor einem finanziellen Fiasko zu schützen, ist die, dass die Bezahlung der Leistungen, die durch den Bauträger erbracht wurden, erst nach den einzelnen Baufortschritt vorgenommen wird. Wird bereits im Voraus bezahlt hat und die Baumaßnahme wird danach nicht erbracht, hat das ein Nachsehen. Dann würde es nämlich richtig teuer, weil die nötige Bauleistung von einem anderen Betriebe ausgeführt werden muss und so erneuert Kosten auf den Bauherrn zu kommen. Daher muss bereits zu Beginn des Bauvorhabens eine klare Zahlungs-Abfolge vereinbart werden, die sich nach den jeweiligen Bauabschnitten richtet. Nur dann, wenn die einzelnen Baustufen vereinbarungsgemäß fertiggestellt wurden, zahlt der Häuslebauer seine nächste, im Bauvertrag prozentual festgelegte, Abschlagszahlung. Sollte das Unternehmen von diesem Zahlungsplan abbrechen wollen oder gar höhere Abschlagszahlungen verlangen, dann sollten Sie auf jeden Fall skeptisch werden.

Bauherr muss in Vorleistung gehen

Somit entsteht bei Bauprojekten grundsätzlich die Situation, dass je nach Ausgestaltung des Bauvertrages, der Immobilienkäufer in Vorleistung gehen muss. Zunächst erhält er sozusagen nichts, macht jedoch bereits Anzahlungen. Hierbei kann es geschehen, dass gerade mal mit den Erdarbeiten begonnen wurde. Dabei ist die erste Rate aus der Kaufpreiszahlung zumeist die höchste – der Kunde muss normalerweise 30 % des Kaufpreises berappen. Konkret bedeutet dies: wenn Sie eine Immobilie für 700.000 Euro kaufen, zahlen Sie an den Bauträger die satte Summe von 300.000 Euro – und dies eben schon nach dem Start der Erdarbeiten! Wenn in dieser frühen Phase des Hausbaus eine Insolvenz hingelegt wird, dann springt die Bauträgerbürgschaft ein.

Die Baugarantieversicherung

Bei der Baugarantieversicherung handelt es sich um einen ähnlichen Schutz wie den einer Bankbürgschaft. Oft spricht man dabei auch von einer Baufertigstellungsversicherung. Diese wird vom Bauträger abgeschlossen. Die Versicherung tritt für den Verbraucher dann in Kraft, wenn es zur Insolvenz des Bauunternehmers kommt und die Immobilie aus diesem Grund nicht zum vereinbarten Preis fertiggestellt werden kann. Ein solcher Schutzmechanismus ist in Deutschland noch nicht sehr verbreitet, hingegen in Frankreich und den Niederlanden sind Bauträgerversicherungen quasi an der Tagesordnung. Anders als bei uns, zahlt dort stets der Bauunternehmer die Versicherungsprämie, diese beläuft sich normalerweise auf rund 1,5 % der Bausumme.

Weitere Dinge, die man im Werkvertrag prüfen sollte, findet ihr hier:

Wie sieht die Realität aus

Somit definieren die bis hierher gemachten Ausführungen zum Thema Bankbürgschaft die realen Voraussetzungen und Bedingungen, wenn es um die Haftung durch das Bauunternehmen und den damit verbundenen Schutz für den Verbraucher geht. Allerdings wird auch andersrum ein Schuh daraus – dann nämlich, wenn der Bauunternehmer vom Bauherren eine Bankbürgschaft fordert, um seine eigenen Ansprüche im Falle eines Falles geltend machen zu können. Und dies ist bei Weitem die häufigere Variante warum eine Bankbürgschaft benötigt wird. Letztendlich kann man allerdings sagen, dass diese Vorgehensweise im Grunde genommen fair ist, denn es tragen in diesem Zusammenhang schließlich beide Vertragsparteien das Risiko eines finanziellen Schiffbruchs.

Beim Fertighaus stellt sich die Situation wesentlich einfacher dar. Hier kann bereits von Beginn an mit einem Festpreis kalkuliert werden. Dies sorgt dafür, dass normalerweise eine derartige Situation, wie es bei der Bauträger-Variante der Fall ist, beim Fertighausbau nicht geschehen kann. Hierzu erhalten Sie jedoch von fertighausexperte jede Menge weitere Informationen, Ratschläge und wertvolle Tipps. So können Sie davon ausgehen, dass Ihnen ein Finanzfiasko beim Hausbau erspart bleibt.

Gute Fertighausfirmen, die bereit sind, teilweise die Kosten der Bürgschaften zu übernehmen:

Modernes-fachwerkhaus-3000.de
Fertighaus-1.de

Weitere Firmen werden peu a peu folgen.

FAQs zum Thema Bankbürgschaft

Was ist eine Bankbürgschaft?

Eine Bankbürgschaft ist eine Vereinbarung zwischen einer Bank und einem Kunden, bei der die Bank sich verpflichtet, für bestimmte finanzielle Verbindlichkeiten des Kunden einzustehen, falls dieser seinen Verpflichtungen nicht nachkommt. Die Bank bürgt somit für den Kunden und übernimmt die Zahlungspflicht.

Wofür kann man eine Bankbürgschaft verwenden?

Eine Bankbürgschaft kann für verschiedene Zwecke verwendet werden. Häufig wird sie im geschäftlichen Kontext genutzt, um Verträge oder Zahlungsverpflichtungen abzusichern. Beispiele dafür sind Bauvorhaben, öffentliche Ausschreibungen, Mietverträge oder Zollgarantien. Eine Bankbürgschaft kann auch von Privatpersonen genutzt werden, beispielsweise beim Mieten einer Wohnung oder beim Erwerb einer Immobilie.

Welche Arten von Bankbürgschaften gibt es?

Es gibt verschiedene Arten von Bankbürgschaften, die je nach Verwendungszweck unterschiedlich sein können. Zu den gängigen Arten gehören Zahlungsbürgschaften, Vertragserfüllungsbürgschaften, Gewährleistungsbürgschaften und Zollbürgschaften. Jede Art hat spezifische Bedingungen und Regelungen, die im Bürgschaftsvertrag festgelegt werden.

Welche Vorteile bietet eine Bankbürgschaft?

Eine Bankbürgschaft bietet sowohl dem Kunden als auch dem Begünstigten Vorteile. Für den Kunden ermöglicht sie beispielsweise den Zugang zu bestimmten Geschäftsbeziehungen oder die Erfüllung von Vertragsbedingungen. Sie kann auch die Bonität des Kunden verbessern, da die Bank als Bürge für die Zahlungsverpflichtungen einsteht. Für den Begünstigten bietet eine Bankbürgschaft eine zusätzliche Sicherheit, da im Falle eines Zahlungsausfalls die Bank die Verbindlichkeiten übernimmt.

Autor Tobias Beuler

Aktualisiert: 26.07.2024

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Als Experte für den Fertighausbau widmet sich Tobias Beuler, der Gründer von Fertighausexperte, allen Fragen rund um Ihr Bauprojekt.

Technisch ausgebildet von der HWK, kaufmännisch ausgebildet von der IHK und weitergebildet im WBZ der Universität St. Gallen sowie vom Bundesverband deutscher Fertigbau, begleitet Tobias Beuler seit 2000 europaweit den Auf- und Ausbau von Fertighäusern. Nachdem er jahrelang selbst auf Baustellen tätig war, bietet er sein Insiderwissen über Fertighausexperte.com seit 2018 an, um Andere bei Ihren Fertigbauprojekten zu unterstützen und ist in TV und Print als Bauexperte bekannt. Mit seinem Buch “Bau keinen Scheiss” ist er seit Juli 2024 auch Spiegel Bestseller Autor.

Auf unserer Website erhalten Sie kostenlose Tipps rund rum den Fertighausbau und können auf Wunsch eine individuelle Betreuung Ihres Bauprojekts buchen. Unsere Experten helfen Ihnen u. a. beim Prüfen von Angeboten und Baubeschreibungen oder dem Optimieren von Werkverträgen, damit Sie Baurisiken mindern können. Zudem besuchen wir Baustellen vor Ort und führen bspw. Rohbaukontrollen durch oder begleiten Hausabnahmen.

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